Nubank (ROXO34) foi a melhor escolha do bilionário americano, que viu seu investimento multiplicar por quase cinco vezes em menos de um ano.
O maior investidor do mundo, Warren Buffett, tem uma preferência por empresas que oferecem produtos ou serviços de qualidade, com vantagens competitivas e potencial de crescimento. E uma dessas empresas é brasileira: o Nubank, o maior banco digital da América Latina.
O Nubank foi fundado em 2013 por David Vélez, um colombiano que se frustrou com a burocracia e as altas taxas dos bancos tradicionais no Brasil. O Nubank começou oferecendo um cartão de crédito sem anuidade e com controle pelo aplicativo, e depois expandiu seus serviços para conta digital, empréstimo pessoal, investimentos, seguro de vida e programa de fidelidade.
O Nubank se tornou um fenômeno de popularidade, conquistando mais de 40 milhões de clientes em sete países da América Latina. A empresa também se destacou por sua cultura organizacional, que valoriza a diversidade, a inovação e o foco no cliente.
Em junho de 2022, o Nubank recebeu um aporte de US$ 750 milhões (R$ 4,1 bilhões) liderado pela Berkshire Hathaway, a empresa de investimentos de Warren Buffett. O valor foi parte de uma rodada de captação de US$ 1,15 bilhão (R$ 6,3 bilhões) que avaliou o Nubank em US$ 30 bilhões (R$ 164 bilhões), tornando-o o banco digital mais valioso do mundo.
Na época, Buffett disse que estava impressionado com o crescimento e a rentabilidade do Nubank, e que via um grande potencial para a empresa no mercado latino-americano. Ele também elogiou a liderança de Vélez, que conseguiu criar uma marca forte e uma base de clientes fiéis.
O investimento de Buffett no Nubank foi uma surpresa para muitos analistas, que não esperavam que o bilionário se interessasse por uma empresa tão jovem e disruptiva. Buffett é conhecido por sua aversão ao risco e por sua preferência por empresas maduras e consolidadas, como Apple, Coca-Cola e Bank of America.
No entanto, o investimento de Buffett no Nubank se mostrou acertado. Em menos de um ano, a ação do Nubank na bolsa brasileira (ROXO34) valorizou quase cinco vezes, passando de R$ 9,50 em junho de 2022 para R$ 46,50 em abril de 2023. Com isso, o Nubank se tornou a melhor escolha de Buffett em 2023, superando outras ações que também tiveram bom desempenho na carteira do megainvestidor, como Chevron e Occidental Petroleum.
O que explica o sucesso do Nubank?
O Nubank se beneficiou de vários fatores que impulsionaram seu crescimento e sua rentabilidade em 2023. Entre eles, podemos destacar:
- A expansão internacional: o Nubank ampliou sua presença na América Latina, entrando em novos mercados como Argentina, Chile e Colômbia. A empresa também anunciou planos para iniciar suas operações no México e no Peru ainda este ano.
- A diversificação de produtos: o Nubank lançou novos produtos para atender às necessidades e aos desejos dos seus clientes. Entre eles, estão o cartão Ultravioleta, que oferece cashback ilimitado e benefícios exclusivos; o Nubank Vida, um seguro de vida personalizado e acessível; e o Nubank Investimentos, uma plataforma que permite investir em renda fixa, fundos e ações com taxas baixas e transparência.
- A melhoria da experiência do cliente: o Nubank investiu em tecnologia e em pessoas para melhorar ainda mais a qualidade do seu atendimento ao cliente. A empresa contratou mais de 2 mil funcionários em 2023, aumentando sua equipe para mais de 10 mil pessoas. Além disso, o Nubank aprimorou seu aplicativo, que recebeu novas funcionalidades e um design mais intuitivo.
- A conquista de reconhecimento: o Nubank recebeu vários prêmios e reconhecimentos em 2023, que atestam sua excelência e sua relevância no mercado. Entre eles, estão o Prêmio Reclame Aqui, que elegeu o Nubank como a melhor empresa de serviços financeiros do Brasil; o ranking da revista Time, que colocou o Nubank entre as 100 empresas mais influentes do mundo; e o ranking da revista Forbes, que avaliou o Nubank como a empresa mais inovadora da América Latina.
Relatório Morgan Stanley – Nubank
O último relatório do Morgan Stanley sobre o Nubank fala sobre o potencial de crescimento e valorização da empresa, que é o maior banco digital da América Latina. O relatório destaca as seguintes informações:
- O Morgan Stanley elevou o preço-alvo das ações do Nubank (ROXO34), listadas na Bolsa de Nova York, de US$ 11 para US$ 16, o que implica em um potencial de alta de 107% em relação ao fechamento de ontem (18). A recomendação foi mantida em “overweight”, ou seja, o banco recomenda uma exposição acima da média do mercado a seus clientes12.
- O Morgan Stanley acredita que o Nubank pode chegar a um valor de mercado de US$ 100 bilhões (o equivalente a R$ 506 bilhões) até 2026, contra os cerca de US$ 36 bilhões a que é avaliado atualmente. O banco considera que o mercado subestima as oportunidades de venda cruzada de produtos que a fintech possui no Brasil, bem como a possível expansão das operações no México e na Colômbia.
- O Morgan Stanley estima que o Nubank pode ter o maior crescimento de receitas do setor financeiro na América Latina nos próximos três anos, com uma taxa composta anual de 54%. O banco espera que a fintech aumente sua base de clientes ativos de 40 milhões para 115 milhões até 2028, e que diversifique seus produtos e serviços, incluindo empréstimos pessoais, consignados, BNPL (compre agora, pague depois), seguros e investimentos.
O que esperar do Nubank no futuro?
O Nubank tem grandes ambições para o futuro. A empresa pretende continuar crescendo e se consolidando como o maior banco digital da América Latina, oferecendo produtos e serviços que simplificam e melhoram a vida financeira dos seus clientes.
Para isso, o Nubank conta com o apoio de Warren Buffett, que é um investidor de longo prazo e que confia na visão e na capacidade de execução de David Vélez e sua equipe. Buffett também pode contribuir com sua experiência e seus conselhos para ajudar o Nubank a enfrentar os desafios e as oportunidades do mercado financeiro.
O Nubank é uma das histórias de sucesso mais impressionantes do Brasil e do mundo. A empresa conseguiu transformar um setor tradicional e burocrático em um espaço de inovação e satisfação dos clientes. E o melhor de tudo: o Nubank ainda tem muito potencial para crescer e se tornar uma referência global em serviços financeiros.
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