Você já se perguntou quanto você precisa investir para ter uma renda passiva mensal? Neste vídeo, vamos mostrar como montar uma carteira de investimentos para gerar renda passiva com 25, 50 e 100 mil reais.
O que é renda passiva?
Renda passiva é o dinheiro que você recebe sem ter que trabalhar ativamente por ele. Por exemplo, se você tem um imóvel alugado, você recebe um aluguel todo mês sem ter que se preocupar com a manutenção ou a administração do imóvel. Outro exemplo é se você tem ações de empresas que pagam dividendos, você recebe uma parte do lucro das empresas sem ter que participar da gestão ou da operação delas.
Quais são as vantagens da renda passiva?
A renda passiva tem várias vantagens, como:
- Você pode ter mais liberdade de tempo e de escolha, pois não depende de um emprego fixo para pagar as contas.
- Você pode ter mais segurança financeira, pois tem uma fonte de renda extra além do seu salário.
- Você pode ter mais tranquilidade, pois não precisa se preocupar com as oscilações do mercado ou com a inflação.
- Você pode realizar seus sonhos e projetos pessoais, pois tem mais recursos disponíveis para investir neles.
Como montar uma carteira para gerar renda passiva?
Para montar uma carteira para gerar renda passiva, você precisa levar em conta alguns fatores, como:
- O seu perfil de investidor, que determina o seu nível de tolerância ao risco e o seu horizonte de tempo.
- O seu objetivo financeiro, que define quanto você quer receber de renda passiva por mês e em quanto tempo.
- A sua disponibilidade financeira, que indica quanto você tem para investir inicialmente e quanto você pode aportar periodicamente.
Com base nesses fatores, você pode escolher os ativos que compõem a sua carteira, buscando diversificar entre diferentes classes, setores e prazos. Alguns exemplos de ativos que geram renda passiva são:
- Títulos públicos e privados de renda fixa, que pagam juros periodicamente.
- Fundos imobiliários (FIIs), que distribuem parte do aluguel dos imóveis aos cotistas.
- Ações que pagam dividendos, que repartem parte do lucro das empresas aos acionistas.
- Fundos de investimento em ações (FIAs), que seguem a mesma lógica das ações individuais.
- Fundos de investimento em direitos creditórios (FIDCs), que recebem os pagamentos de dívidas de empresas ou pessoas físicas.
Quanto rende 25, 50 e 100 mil reais em uma carteira para renda passiva?
Para ilustrar quanto rende cada valor em uma carteira para renda passiva, vamos considerar um cenário hipotético com as seguintes premissas:
- A taxa básica de juros (Selic) é de 5% ao ano.
- A inflação é de 3% ao ano.
- A rentabilidade média dos ativos é de 6% ao ano acima da inflação (ou seja, 9% ao ano nominal).
- A taxa de administração dos fundos é de 1% ao ano.
- O imposto de renda é de 15% sobre os ganhos.
Com base nessas premissas, vamos montar uma carteira com a seguinte alocação:
- 40% em títulos públicos e privados de renda fixa
- 30% em fundos imobiliários
- 20% em ações que pagam dividendos
- 10% em fundos de investimento em ações
Agora, vamos ver quanto cada valor renderia em termos de renda passiva mensal:
| Valor inicial | Renda passiva mensal |
|---|---|
| R$ 25.000 | R$ 156 |
| R$ 50.000 | R$ 313 |
| R$ 100.000 | R$ 625 |
Como você pode ver, quanto maior o valor inicial, maior a renda passiva mensal. No entanto, isso não significa que você precisa de muito dinheiro para começar a investir para gerar renda passiva. Você pode começar com o que você tem e ir aumentando os seus aportes conforme as suas possibilidades. O importante é ter disciplina, consistência e paciência para ver os resultados no longo prazo.
Conclusão
Neste artigo, você aprendeu o que é renda passiva, quais são as suas vantagens, como montar uma carteira para gerar renda passiva e quanto rende cada valor em uma carteira para renda passiva. Esperamos que este conteúdo tenha sido útil para você e que você possa aplicar essas dicas na sua vida financeira. Se você gostou deste artigo, compartilhe com os seus amigos e deixe o seu comentário abaixo. E se você quer aprender mais sobre investimentos, inscreva-se no nosso canal do YouTube e ative o sininho para não perder nenhum vídeo. Até a próxima!
