ETFs da Nubank que pagam dividendos mensais

Você já pensou em investir em ações que pagam bons dividendos, mas sem ter que se preocupar em escolher as melhores empresas, acompanhar o mercado e pagar corretagem? E se você ainda pudesse receber esses dividendos todo mês na sua conta? Parece bom demais para ser verdade, não é mesmo? Mas é exatamente isso que os ETFs da Nubank que pagam dividendos oferecem para você.

O que é ETF?

Os ETFs, ou fundos de índice, são fundos que replicam o desempenho de um determinado índice de mercado, como o Ibovespa, por exemplo. Eles são negociados na bolsa de valores como se fossem ações, mas na verdade representam uma cesta de ativos que compõem o índice. Assim, ao comprar uma cota de um ETF, você está comprando uma fração de todos os ativos que fazem parte do índice.

Quais são os ETF de DIVIDENDOS da NUBANK?

Os ETFs da Nubank que pagam dividendos são os NDIV11 e NSDV11, que seguem o índice Bovespa Smart Dividendos B3 (IBSD), criado em parceria com a B3. Esse índice seleciona as empresas do Ibovespa que se destacam em termos de remuneração dos investidores, sob a forma de distribuição de dividendos e juros sobre o capital próprio. O NDIV11 é o primeiro ETF do Brasil a distribuir dividendos mensais aos cotistas, enquanto o NSDV11 reinveste os proventos no próprio fundo, aumentando o potencial de rentabilidade no longo prazo.

Neste artigo, você vai aprender tudo o que precisa saber sobre os ETFs da Nubank que pagam dividendos e o novo índice da B3. Você vai descobrir:

• O que é o índice Bovespa Smart Dividendos B3 e quais são as suas vantagens
• Quais são as empresas que compõem o índice e como elas são selecionadas
• Como funcionam os ETFs da Nubank que pagam dividendos e quais são as suas características
• Quais são os benefícios de investir nesses ETFs e como eles podem diversificar a sua carteira
• Como comprar e vender esses ETFs na bolsa de valores e quais são as taxas envolvidas
• Quais são os riscos e as desvantagens de investir nesses ETFs e como minimizá-los

O que é o índice Bovespa Smart Dividendos B3?

O índice Bovespa Smart Dividendos B3 (IBSD) é um novo índice lançado pela B3 em setembro de 2023, que tem como objetivo ser o indicador de desempenho médio dos ativos de empresas listadas que se destacam em termos de remuneração dos investidores, sob a forma de distribuição de dividendos e juros sobre o capital próprio.

Os dividendos são uma parte dos lucros das empresas que são distribuídos aos acionistas periodicamente. Eles representam uma forma de renda passiva para os investidores, ou seja, um dinheiro extra que entra na conta sem depender do trabalho ou do esforço pessoal. Além disso, os dividendos são isentos de imposto de renda para as pessoas físicas.

Já os juros sobre o capital próprio (JCP) são uma forma alternativa de remunerar os acionistas, mas com uma diferença: eles são deduzidos do lucro líquido da empresa antes do imposto de renda. Assim, eles reduzem a carga tributária da empresa e aumentam a sua lucratividade. Por outro lado, os JCP são tributados na fonte em 15% para as pessoas físicas.

O índice Bovespa Smart Dividendos B3 considera as empresas do Ibovespa que pagam os maiores valores de dividendos em relação ao preço da ação. Esse critério também será utilizado para ponderar o peso da ação na carteira, além da recorrência e menor oscilação nos proventos pagos.

O Ibovespa é o principal índice da bolsa brasileira, que reúne as ações mais negociadas e mais representativas do mercado. Ele é composto por cerca de 80 empresas de diversos setores da economia, como bancos, energia, telecomunicações, varejo, mineração, siderurgia, entre outros.

Ao selecionar as empresas do Ibovespa que pagam os melhores dividendos, o índice Bovespa Smart Dividendos B3 busca oferecer aos investidores uma alternativa de investimento que alia rentabilidade, segurança e liquidez. Rentabilidade porque os dividendos representam uma fonte de renda extra e podem aumentar o retorno do investimento no longo prazo. Segurança porque as empresas que pagam bons dividendos geralmente são mais sólidas, maduras e lucrativas, e tendem a sofrer menos com as oscilações do mercado. Liquidez porque as ações que compõem o índice são as mais negociadas na bolsa, o que facilita a compra e a venda dos ativos.

Segundo a B3, caso o índice existisse desde 2013, ele teria acumulado uma variação positiva de 142% até o final de agosto de 2023. Isso significa que um investimento de R$ 10 mil nesse índice em 2013 valeria R$ 24.200 em 2023, sem considerar os dividendos recebidos. Já o Ibovespa teria rendido 109% no mesmo período, ou seja, um investimento de R$ 10 mil valeria R$ 20.900.

O índice possui duas versões: uma de retorno total, que considera os dividendos recebidos pelos investidores, e outra de retorno preço, que considera apenas a variação das cotações das ações. A versão de retorno total é a que serve de base para os ETFs da Nubank que pagam dividendos.

Quais são as ações que compõem o índice e como elas são selecionadas?

A primeira carteira do índice Bovespa Smart Dividendos B3, válida até o final de 2023, conta com 21 empresas de diversos setores da economia. Veja quais são elas e qual é o peso de cada uma na carteira:

A cada quatro meses (janeiro, maio e setembro), o índice é revisado para atualizar a composição e o peso das empresas na carteira. As mudanças entram em vigor no primeiro pregão do mês seguinte à revisão.

Como funcionam os ETFs da Nubank que pagam dividendos e quais são as suas características

Os ETFs da Nubank que pagam dividendos são fundos de investimento que replicam o desempenho do índice Bovespa Smart Dividendos B3 (IBSD), que seleciona as empresas do Ibovespa que se destacam em termos de remuneração dos investidores, sob a forma de distribuição de dividendos e juros sobre o capital próprio.

Os ETFs são negociados na bolsa de valores como se fossem ações, mas na verdade representam uma cesta de ativos que compõem o índice. Assim, ao comprar uma cota de um ETF, você está comprando uma fração de todos os ativos que fazem parte do índice.

No entanto, eles também possuem algumas diferenças importantes, como:

• O NDIV11 é o primeiro ETF do Brasil a distribuir dividendos mensais aos cotistas. Os dividendos são creditados na conta dos cotistas até o décimo dia útil do mês seguinte ao recebimento. O NDIV11 é indicado para quem busca renda passiva com ações e prefere receber os dividendos em dinheiro.
• O NSDV11 reinveste os proventos recebidos das empresas que compõem o índice no próprio fundo, aumentando o número de cotas e o valor patrimonial do fundo. Assim, ele busca maximizar a rentabilidade do investimento no longo prazo, aproveitando o efeito dos juros compostos. O NSDV11 é indicado para quem busca rentabilidade com ações e prefere reinvestir os dividendos no fundo.

Os dividendos pagos pelo ETF NVID11 são ISENTOS de IMPOSTO DE RENDA?

Não, os dividendos do ETF NDIV11 são tributados em 15% na fonte. Ou seja, diferente dos dividendos recebidos pelo ETF das empresas são isentos de imposto de renda, mas quando o ETF NDIV11 repassa os dividendos para o investidor eles são tributados em 15%.

Quais são os benefícios de investir nesses ETFs e como eles podem diversificar a sua carteira

Investir nos ETFs da Nubank que pagam dividendos pode trazer vários benefícios para você, como:

• Acessar as empresas que pagam os melhores dividendos do Ibovespa com um único produto
• Receber renda passiva com ações todo mês ou reinvestir os dividendos no fundo
• Diversificar a sua carteira com ativos de diferentes setores da economia
• Aproveitar a rentabilidade, a segurança e a liquidez do índice Bovespa Smart Dividendos B3
• Ter baixo custo de administração e não ter taxa de performance
• Ter facilidade de compra e venda na bolsa de valores
• Ter transparência e confiabilidade na gestão e na custódia dos ativos

Os ETFs da Nubank que pagam dividendos podem ser uma ótima forma de diversificar a sua carteira de investimentos, pois eles oferecem exposição a diferentes setores da economia e a diferentes perfis de empresas. Além disso, eles podem complementar outros tipos de investimentos, como renda fixa, fundos imobiliários, criptomoedas, entre outros.

A diversificação é uma estratégia importante para reduzir os riscos e aumentar as chances de sucesso nos investimentos. Ao investir em diferentes ativos, você diminui a dependência de um único fator ou evento que possa afetar negativamente o seu patrimônio. Você também aproveita as oportunidades que surgem em diferentes mercados e momentos.

Para diversificar a sua carteira com os ETFs da Nubank que pagam dividendos, você deve levar em conta o seu perfil de investidor, os seus objetivos financeiros e o seu horizonte de tempo. Você deve definir qual é a sua tolerância ao risco, qual é a sua expectativa de retorno e qual é o seu prazo para resgatar o seu dinheiro.

De forma geral, quanto mais jovem você for, maior pode ser a sua exposição aos ETFs da Nubank que pagam dividendos, pois você tem mais tempo para aproveitar o potencial de valorização das ações no longo prazo. Já quanto mais próximo você estiver da aposentadoria ou de um objetivo específico, menor pode ser a sua exposição aos ETFs da Nubank que pagam dividendos, pois você precisa preservar o seu patrimônio e garantir uma renda estável.

Você também deve definir qual dos dois ETFs da Nubank que pagam dividendos se encaixa melhor na sua estratégia: o NDIV11 ou o NSDV11. O NDIV11 é mais indicado para quem busca renda passiva com ações e prefere receber os dividendos em dinheiro. O NSDV11 é mais indicado para quem busca rentabilidade com ações e prefere reinvestir os dividendos no fundo.

A escolha entre o NDIV11 e o NSDV11 depende do seu perfil de investidor, dos seus objetivos financeiros e do seu horizonte de tempo. Não há uma resposta certa ou errada, mas sim uma adequação ao seu caso. Você deve avaliar as vantagens e as desvantagens de cada ETF, bem como o seu impacto na sua carteira e na sua tributação.

Para te ajudar a decidir, vamos comparar alguns aspectos importantes dos dois ETFs da Nubank que pagam dividendos:

• Renda passiva: o NDIV11 é o único ETF do Brasil que distribui dividendos mensais aos cotistas, o que pode ser uma fonte de renda extra para você. O NSDV11 não distribui dividendos, mas reinveste os proventos no fundo, o que pode aumentar o seu patrimônio e a sua rentabilidade no longo prazo.
• Rentabilidade: o NDIV11 e o NSDV11 seguem o mesmo índice de mercado, o IBSD, que seleciona as empresas que pagam os melhores dividendos do Ibovespa. Portanto, eles tendem a ter uma rentabilidade semelhante no longo prazo, considerando apenas a variação das cotações das ações. No entanto, o NSDV11 pode ter uma rentabilidade superior ao NDIV11 no longo prazo, considerando os dividendos reinvestidos no fundo. Isso se deve ao efeito dos juros compostos, que fazem com que o valor das cotas do NSDV11 cresça mais do que o valor das cotas do NDIV11.
• Liquidez: o NDIV11 e o NSDV11 são negociados na bolsa de valores como se fossem ações, o que significa que você pode comprar e vender as cotas a qualquer momento durante o pregão. Isso significa que você sempre terá alguém disposto a comprar ou vender as cotas dos ETFs pelo preço justo de mercado.
• Custos: o NDIV11 e o NSDV11 têm taxa de administração de 0,50% ao ano, que é pro rata e descontada  diariamente do valor das cotas. Eles não têm taxa de performance. Além disso, eles têm custos de corretagem e emolumentos na hora de comprar e vender as cotas na bolsa, que variam de acordo com a corretora que você utiliza. Esses custos podem reduzir a rentabilidade dos ETFs no longo prazo.
• Tributação: o NDIV11 e o NSDV11 não são tributados da mesma forma que as ações na bolsa de valores. Isso significa que você paga imposto de renda de 15% sobre os ganhos de capital na hora de vender as cotas dos ETFs, a diferença é que nas ações a pessoa física tem a isenção de vendas até R$ 20 mil no mês.
• Os dividendos recebidos pelos investidores do ETF são, tributados em 15% e descontado na fonte.

Como você pode ver, os ETFs da Nubank que pagam dividendos têm vantagens e desvantagens que devem ser analisadas antes de investir. Você deve escolher aquele que melhor se adapta ao seu perfil e aos seus objetivos financeiros. Lembre-se também de diversificar a sua carteira com outros tipos de investimentos, como renda fixa, fundos imobiliários, criptomoedas, entre outros.

Como comprar e vender esses ETFs na bolsa de valores e quais são as taxas envolvidas

Para comprar e vender os ETFs da Nubank que pagam dividendos na bolsa de valores, você precisa ter uma conta em uma corretora autorizada pela B3. Você pode escolher a corretora que ofereça as melhores condições de custos, serviços, atendimento e plataforma de investimentos.

Depois de abrir a sua conta na corretora, você precisa transferir o dinheiro que você quer investir para a sua conta na corretora. Em seguida, você pode acessar o home broker, que é o sistema online que permite a negociação de ativos na bolsa de valores. Lá, você pode pesquisar o código de negociação (ticker) dos ETFs da Nubank que pagam dividendos, que são NDIV11 e NSDV11, e verificar o preço das cotas.

Para comprar as cotas dos ETFs, você precisa informar a quantidade de cotas que você quer comprar, o preço máximo que você está disposto a pagar por cada cota e a validade da sua ordem. Depois, você precisa enviar a sua ordem de compra para a bolsa de valores. Se houver alguém vendendo as cotas dos ETFs pelo preço que você estipulou ou menor, a sua ordem será executada e as cotas serão creditadas na sua conta na corretora.

Para vender as cotas dos ETFs, você precisa informar a quantidade de cotas que você quer vender, o preço mínimo que você está disposto a receber por cada cota e a validade da sua ordem. Depois, você precisa enviar a sua ordem de venda para a bolsa de valores. Se houver alguém comprando as cotas dos ETFs pelo preço que você estipulou ou maior, a sua ordem será executada e o dinheiro será creditado na sua conta na corretora.

Ao comprar e vender os ETFs da Nubank que pagam dividendos na bolsa de valores, você está sujeito a algumas taxas, como:

• Taxa de corretagem: é o valor cobrado pela corretora pela intermediação da operação na bolsa. Ela pode ser fixa ou variável, dependendo da corretora e do tipo de operação. Ela é cobrada no momento da execução da ordem de compra ou venda.
• Taxa de custódia: é o valor cobrado pela corretora pelo serviço de guarda e movimentação dos ativos na bolsa. Ela pode ser fixa ou variável, dependendo da corretora e do valor dos ativos. Ela é cobrada mensalmente.
• Emolumentos: são os valores cobrados pela B3 pela utilização dos sistemas de negociação e liquidação das operações na bolsa. Eles são proporcionais ao valor das operações realizadas e são cobrados no momento da execução da ordem de compra ou venda.
• Imposto de renda (IR): é o imposto cobrado pelo governo federal sobre os ganhos obtidos com os investimentos. Ele incide sobre os ganhos de capital na hora de vender as cotas dos ETFs, independente do valor são 15%. Ele também incide sobre os JCP recebidos pelos ETFs, que são tributados na fonte. Já os dividendos recebidos pelos ETFs são isentos de imposto de renda, mas os dividendos recebidos pelos investidores do ETF são tributados em 15%.

As taxas podem variar de acordo com a corretora, o tipo de operação, o valor das operações e o prazo do investimento. Por isso, é importante consultar as tabelas de taxas das corretoras e da B3 antes de investir nos ETFs da Nubank que pagam dividendos. As taxas podem reduzir a rentabilidade dos ETFs no longo prazo.

Quais são os riscos e as desvantagens de investir nesses ETFs e como minimizá-los

Investir nos ETFs da Nubank que pagam dividendos também envolve alguns riscos e desvantagens que devem ser considerados antes de investir. Alguns desses riscos e desvantagens são:

• Risco de mercado: é o risco de perder dinheiro com as variações das cotações das ações que compõem o índice Bovespa Smart Dividendos B3. As cotações das ações podem sofrer oscilações por diversos fatores, como cenário econômico, político, social, ambiental, entre outros. Esses fatores podem afetar tanto as empresas individualmente quanto o mercado como um todo. Por isso, é importante acompanhar o desempenho do índice e das empresas que o compõem, bem como estar atento às notícias e aos eventos que possam impactar o setor de atuação das empresas. Para minimizar o risco de mercado, você pode diversificar a sua carteira com outros tipos de investimentos, como renda fixa, fundos imobiliários, criptomoedas, entre outros.
• Risco de liquidez: é o risco de não conseguir comprar ou vender as cotas dos ETFs da Nubank que pagam dividendos na bolsa de valores pelo preço e no momento desejados. Por isso, é importante verificar o volume médio diário negociado dos ETFs e a diferença entre o preço de compra e o preço de venda das cotas (spread) antes de investir. Para minimizar o risco de liquidez, você pode planejar o seu investimento com antecedência e evitar operações de curto prazo ou especulativas com os ETFs.
• Risco de gestão: é o risco de perder dinheiro com a má gestão dos ativos que compõem o índice Bovespa Smart Dividendos B3. Embora os ETFs da Nubank que pagam dividendos sejam administrados pela Nubank Asset Management, uma gestora de recursos do grupo Nubank, que tem experiência e credibilidade no mercado financeiro, pode haver situações em que a gestora não consiga replicar fielmente o desempenho do índice ou incorra em erros operacionais ou administrativos que prejudiquem os investidores. Por isso, é importante acompanhar o histórico e a reputação da gestora, bem como verificar se os ETFs estão sendo auditados e custodiados por empresas independentes e confiáveis. Para minimizar o risco de gestão, você pode comparar o desempenho dos ETFs com o do índice e verificar se há alguma divergência significativa ou persistente entre eles.
• Risco de crédito: é o risco de não receber os dividendos ou os JCP das empresas que compõem o índice Bovespa Smart Dividendos B3. Embora as empresas que compõem o índice sejam selecionadas por critérios rigorosos de remuneração dos investidores, pode haver situações em que as empresas deixem de pagar os proventos aos acionistas por motivos diversos, como queda nos lucros, dificuldades financeiras, mudanças na política de dividendos, entre outros. Por isso, é importante analisar a saúde financeira e a capacidade de pagamento das empresas que compõem o índice, bem como verificar se elas têm um histórico consistente e recorrente de distribuição de proventos aos acionistas. Para minimizar o risco de crédito, você pode diversificar a sua carteira com outros tipos de investimentos que gerem renda passiva, como fundos imobiliários, debêntures, CDBs, entre outros.

Como você pode ver, os ETFs da Nubank que pagam dividendos têm riscos e desvantagens que devem ser analisados antes de investir. Você deve estar ciente dos possíveis cenários adversos que podem afetar o seu investimento e tomar as medidas necessárias para reduzir os riscos e maximizar as chances de sucesso. Lembre-se também de investir de acordo com o seu perfil, os seus objetivos e o seu horizonte de tempo.

Conclusão

Os ETFs da Nubank que pagam dividendos são uma forma inovadora e acessível de investir em ações que se destacam em termos de remuneração dos investidores, sob a forma de distribuição de dividendos e juros sobre o capital próprio. Eles seguem o índice Bovespa Smart Dividendos B3 (IBSD), que seleciona as empresas do Ibovespa que pagam os maiores valores de dividendos em relação ao preço da ação.

Os ETFs da Nubank que pagam dividendos são os NDIV11 e NSDV11, que possuem características distintas. O NDIV11 é o primeiro ETF do Brasil a distribuir dividendos mensais aos cotistas, enquanto o NSDV11 reinveste os proventos no próprio fundo, aumentando o potencial de rentabilidade no longo prazo.

Investir nos ETFs da Nubank que pagam dividendos pode trazer vários benefícios, como:

• Acessar as empresas que pagam os melhores dividendos do Ibovespa com um único produto
• Receber renda passiva com ações todo mês ou reinvestir os dividendos no fundo
• Diversificar a sua carteira com ativos de diferentes setores da economia
• Aproveitar a rentabilidade, a segurança e a liquidez do índice Bovespa Smart Dividendos B3
• Ter baixo custo de administração e performance
• Ter facilidade de compra e venda na bolsa de valores
• Ter transparência e confiabilidade na gestão e na custódia dos ativos

No entanto, investir nos ETFs da Nubank que pagam dividendos também envolve alguns riscos e desvantagens, como:

• Risco de mercado: perder dinheiro com as variações das cotações das ações que compõem o índice
• Risco de liquidez: não conseguir comprar ou vender as cotas dos ETFs na bolsa pelo preço e no momento desejados
• Risco de gestão: perder dinheiro com a má gestão dos ativos que compõem o índice
• Risco de crédito: não receber os dividendos ou os JCP das empresas que compõem o índice
• Custos: pagar taxas de corretagem, custódia, emolumentos, IOF e IR sobre os ganhos com os ETFs

Por isso, é importante analisar os prós e os contras de investir nos ETFs da Nubank que pagam dividendos antes de tomar a sua decisão. Você deve estar ciente dos possíveis cenários adversos que podem afetar o seu investimento e tomar as medidas necessárias para reduzir os riscos e maximizar as chances de sucesso. Você deve também investir de acordo com o seu perfil, os seus objetivos e o seu horizonte de tempo.

Os ETFs da Nubank que pagam dividendos são uma opção interessante para quem busca renda passiva ou rentabilidade com ações, mas sem ter que se preocupar em escolher as melhores empresas, acompanhar o mercado e pagar corretagem. Eles são uma forma simples e prática de investir nas empresas que pagam os melhores dividendos do Ibovespa com um único produto.