A taxa SELIC é a taxa básica de juros da economia brasileira, que influencia o rendimento de vários investimentos de renda fixa. Com a SELIC em queda, muitos investidores buscam alternativas que paguem pelo menos 1% ao mês, um patamar considerado atrativo.
No entanto, não existe uma resposta única para essa questão, pois depende do perfil e do objetivo de cada investidor. Segundo especialistas, existem três fatores principais que determinam a rentabilidade de um investimento: risco, liquidez e prazo.
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Risco
O risco é a possibilidade de perda ou de não receber o valor esperado. Quanto maior o risco, maior deve ser a rentabilidade para compensar.
Liquidez
A liquidez é a facilidade de resgatar o dinheiro investido. Quanto menor a liquidez, maior deve ser a rentabilidade para compensar.
Prazo
O prazo é o tempo que o dinheiro fica aplicado. Quanto maior o prazo, maior deve ser a rentabilidade para compensar.
Opções de investimentos
Para conseguir 1% ao mês na renda fixa, é preciso abrir mão de pelo menos um desses fatores. Ou seja, aceitar mais risco, menos liquidez ou mais prazo. Veja alguns exemplos de investimentos que podem oferecer essa rentabilidade, mas que exigem cuidados e planejamento.
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um título público que paga uma taxa prefixada mais a variação da inflação. Esse título tem baixo risco, pois é garantido pelo governo federal, mas tem baixa liquidez, pois só pode ser resgatado na data de vencimento ou vendido no mercado secundário com possibilidade de perda. Além disso, tem longo prazo, pois os vencimentos disponíveis são em 2035 e 2045.
Para conseguir 1% ao mês nesse título, é preciso comprar na taxa prefixada adequada e esperar até o vencimento. Por exemplo, se o título estiver pagando 6% ao ano mais IPCA, e a inflação for de 4% ao ano, o rendimento será de 10% ao ano, ou 0,8% ao mês. Para chegar a 1% ao mês, seria preciso comprar o título quando ele estivesse pagando cerca de 8% ao ano mais IPCA.
CDB
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título privado que paga uma porcentagem do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha a SELIC. Esse título tem risco médio, pois depende da solvência do banco emissor, mas tem boa liquidez, pois pode ser resgatado a qualquer momento ou vendido no mercado secundário. O prazo varia conforme o banco e o tipo de CDB.
Para conseguir 1% ao mês nesse título, é preciso encontrar um banco que pague uma taxa acima de 100% do CDI e ficar atento ao imposto de renda. Por exemplo, se o CDI estiver em 5% ao ano, e o CDB pagar 120% do CDI, o rendimento bruto será de 6% ao ano, ou 0,49% ao mês. Para chegar a 1% ao mês líquido, seria preciso descontar o imposto de renda, que varia entre 15% e 22,5%, dependendo do prazo da aplicação.
Fundo imobiliário
O fundo imobiliário (FII) é um fundo que investe em imóveis ou em títulos relacionados ao setor imobiliário. Esse fundo tem risco alto, pois depende da valorização dos imóveis e da distribuição dos aluguéis, mas tem alta liquidez, pois pode ser negociado na bolsa de valores. O prazo é indeterminado, pois não há vencimento ou resgate.
Para conseguir 1% ao mês nesse fundo, é preciso escolher um fundo que tenha uma boa gestão e uma boa carteira de imóveis e ficar atento à volatilidade do mercado. O rendimento do fundo vem da valorização das cotas na bolsa e da distribuição dos aluguéis, que são isentos de imposto de renda. Por exemplo, se um fundo tiver uma cota de R$ 100 e pagar R$ 1 de aluguel por mês, o rendimento será de 1% ao mês. Mas se a cota cair para R$ 90, o rendimento será de 0,9% ao mês.
Conclusão
Não há uma fórmula mágica para conseguir 1% ao mês na renda fixa com a SELIC em queda. Cada investimento tem suas vantagens e desvantagens, e o investidor deve avaliar os riscos, a liquidez e o prazo de cada um. Além disso, é importante diversificar a carteira com diferentes tipos de investimentos, conforme o perfil e o objetivo de cada um. Para isso, é recomendável buscar conhecimento e orientação profissional para tomar as melhores decisões.
Espero que esse artigo tenha sido útil para você. Se você quiser saber mais sobre investimentos, segue o canal Investir e Coçar pelo Youtube, toca o sininho e compartilha.
