Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, gerando renda ou valorização ao longo do tempo. Investir pode ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros, como comprar uma casa, pagar a faculdade, se aposentar ou viajar pelo mundo.
Mas como começar a investir? Quais são os tipos de investimentos que existem? Quais são os riscos e as vantagens de cada um? Como escolher os melhores investimentos para o seu perfil e objetivos?
Neste artigo, vamos responder essas e outras perguntas sobre investimentos para iniciantes. Vamos ver:
- O que é investir e por que investir
- Os principais tipos de investimentos
- Como definir o seu perfil de investidor
- Como montar uma carteira de investimentos
- Como acompanhar e avaliar os seus investimentos
O que é investir e por que investir
Investir é aplicar o seu dinheiro em algum ativo ou negócio que possa gerar um retorno financeiro no futuro. Esse retorno pode ser uma renda periódica, como juros, dividendos ou aluguéis, ou uma valorização do valor do ativo, como ações, imóveis ou moedas.
Investir é diferente de poupar ou guardar dinheiro. Quando você poupa ou guarda dinheiro, você apenas acumula o seu dinheiro sem fazer ele render mais. Isso significa que o seu dinheiro perde poder de compra ao longo do tempo, por causa da inflação.
A inflação é o aumento geral dos preços dos bens e serviços na economia. Quando a inflação é maior do que o rendimento do seu dinheiro, você perde poder de compra. Por exemplo, se a inflação for de 5% ao ano e o seu dinheiro render 3% ao ano, você terá uma perda real de 2% ao ano.
Por isso, investir é importante para preservar e aumentar o seu patrimônio. Investindo o seu dinheiro, você pode fazer ele render mais do que a inflação e ter mais recursos para realizar os seus sonhos.
Os principais tipos de investimentos
Existem diversos tipos de investimentos disponíveis no mercado financeiro. Eles podem ser classificados em duas grandes categorias: renda fixa e renda variável.
Renda fixa
Renda fixa são investimentos que têm uma rentabilidade previamente definida ou que seguem algum indicador econômico. Ou seja, você sabe quanto vai receber no vencimento do investimento ou qual é a regra de cálculo do rendimento.
Alguns exemplos de renda fixa são:
- Poupança: é o investimento mais popular e acessível do Brasil. A poupança tem baixo risco, pois é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. A rentabilidade da poupança é definida pelo governo e atualmente é de 70% da taxa Selic (taxa básica de juros da economia) mais a Taxa Referencial (TR), que está zerada desde 2017. A poupança não tem imposto de renda nem taxas de administração.
- Tesouro Direto: é um programa do governo federal que permite que qualquer pessoa invista em títulos públicos pela internet. Os títulos públicos são dívidas emitidas pelo governo para financiar suas atividades. Os títulos do Tesouro Direto têm baixo risco, pois são garantidos pelo governo federal, que tem a capacidade de emitir moeda para honrar seus compromissos. A rentabilidade dos títulos varia conforme o tipo e o prazo do título. Existem títulos prefixados (que têm uma taxa fixa de juros), pós-fixados (que seguem algum indicador econômico, como a Selic ou o IPCA) e híbridos (que combinam uma taxa fixa mais um indicador econômico). O Tesouro Direto tem imposto de renda regressivo (que diminui conforme o tempo do investimento) e taxa de custódia de 0,25% ao ano.
- CDB: é um Certificado de Depósito Bancário, que é um empréstimo que você faz para um banco em troca de uma remuneração. Os CDBs têm baixo risco, pois são garantidos pelo FGC até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. A rentabilidade dos CDBs varia conforme o banco, o prazo e o tipo do CDB. Existem CDBs prefixados, pós-fixados e híbridos. Os CDBs têm imposto de renda regressivo e podem ter taxas de administração ou carência (período mínimo para resgate).
- LCI e LCA: são Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio, que são empréstimos que você faz para um banco para financiar atividades desses setores. As LCIs e LCAs têm baixo risco, pois são garantidas pelo FGC até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. A rentabilidade das LCIs e LCAs varia conforme o banco, o prazo e o tipo da letra. Existem LCIs e LCAs prefixadas, pós-fixadas e híbridas. As LCIs e LCAs têm a vantagem de serem isentas de imposto de renda, mas podem ter taxas de administração ou carência.
Renda variável
Renda variável são investimentos que não têm uma rentabilidade previamente definida ou que dependem da oferta e demanda do mercado. Ou seja, você não sabe quanto vai receber no vencimento do investimento ou qual será o valor do investimento no futuro.
Alguns exemplos de renda variável são:
- Ações: são partes do capital social de uma empresa. Quando você compra uma ação, você se torna sócio da empresa e pode participar dos seus lucros e decisões. As ações são negociadas na bolsa de valores, onde os preços sobem e descem conforme a oferta e demanda dos investidores. As ações têm alto risco, pois dependem do desempenho da empresa e das condições do mercado. A rentabilidade das ações pode vir de duas formas: valorização (quando você vende a ação por um preço maior do que comprou) ou dividendos (quando a empresa distribui parte dos seus lucros aos acionistas). As ações têm imposto de renda de 15% sobre os lucros (valorização ou dividendos), exceto para vendas mensais inferiores a R$ 20 mil, que são isentas.
- Fundos imobiliários: são fundos que investem em imóveis ou em títulos relacionados ao setor imobiliário. Quando você compra uma cota de um fundo imobiliário, você se torna sócio do fundo e pode participar dos seus rendimentos e decisões. Os fundos imobiliários são negociados na bolsa de valores, onde os preços sobem e descem conforme a oferta e demanda dos investidores. Os fundos imobiliários têm risco moderado, pois dependem do desempenho dos imóveis e das condições do mercado. A rentabilidade dos fundos imobiliários pode vir de duas formas: valorização (quando você vende a cota por um preço maior do que comprou) ou rendimentos (quando o fundo distribui parte dos seus aluguéis ou juros aos cotistas). Os fundos imobiliários têm a vantagem de serem isentos de imposto de renda sobre os rendimentos, mas têm imposto de renda de 20% sobre os lucros (valorização).
- Criptomoedas: são moedas digitais que funcionam sem a intervenção de um banco central ou intermediário. As criptomoedas são criadas e transferidas por meio de uma rede descentralizada de computadores que usam criptografia para garantir a segurança das transações. As criptomoedas são negociadas em plataformas online, onde os preços sobem e descem conforme a oferta e demanda dos investidores. As criptomoedas têm alto risco, pois dependem da confiança dos usuários e das condições do mercado. A rentabilidade das criptomoedas vem da valorização (quando você vende a moeda por um preço maior do que comprou). As criptomoedas não têm imposto de renda específico, mas devem ser declaradas no imposto de renda como bens e direitos.
Como definir o seu perfil de investidor
O seu perfil de investidor é um conjunto de características pessoais que influenciam as suas decisões de investimento. O seu perfil leva em conta aspectos como:
- O seu objetivo: qual é o motivo pelo qual você quer investir? Qual é o valor que você quer alcançar? Qual é o prazo que você tem para isso?
- A sua tolerância ao risco: qual é o nível de risco que você está disposto a assumir nos seus investimentos? Quanto você aceita perder em troca de uma rentabilidade maior?
- A sua disponibilidade financeira: qual é o valor que você tem para investir? Qual é a sua renda mensal? Quais são as suas despesas fixas e variáveis? Quanto você consegue poupar por mês?
- O seu conhecimento financeiro: qual é o seu grau de entendimento sobre o mercado financeiro e os tipos de investimentos? Quanto tempo você dedica para estudar e acompanhar os seus investimentos?
O seu perfil de investidor pode ser classificado em três tipos básicos: conservador, moderado ou arrojado.
- O investidor conservador é aquele que prioriza a segurança e a liquidez dos seus investimentos. Ele prefere investir em renda fixa, com baixo risco e rentabilidade garantida. Ele não aceita perder dinheiro e não se interessa por investimentos de renda variável, que são mais voláteis e incertos. O investidor conservador tem um objetivo de curto ou médio prazo, uma baixa tolerância ao risco, uma disponibilidade financeira limitada e um conhecimento financeiro básico.
- O investidor moderado é aquele que busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade nos seus investimentos. Ele diversifica a sua carteira entre renda fixa e renda variável, com um risco moderado e uma rentabilidade satisfatória. Ele aceita perder um pouco de dinheiro em troca de uma rentabilidade maior, mas não se expõe a riscos excessivos. O investidor moderado tem um objetivo de médio ou longo prazo, uma tolerância ao risco média, uma disponibilidade financeira razoável e um conhecimento financeiro intermediário.
- O investidor arrojado é aquele que busca a máxima rentabilidade nos seus investimentos. Ele investe principalmente em renda variável, com alto risco e alta rentabilidade. Ele aceita perder muito dinheiro em troca de uma rentabilidade maior, e se interessa por investimentos inovadores e especulativos. O investidor arrojado tem um objetivo de longo prazo, uma alta tolerância ao risco, uma disponibilidade financeira ampla e um conhecimento financeiro avançado.
Para definir o seu perfil de investidor, você pode fazer um teste online ou consultar um especialista em investimentos. O seu perfil pode mudar ao longo do tempo, conforme as suas necessidades, expectativas e experiências. Por isso, é importante revisar o seu perfil periodicamente e ajustar os seus investimentos de acordo.
Como montar uma carteira de investimentos
Uma carteira de investimentos é um conjunto de ativos financeiros que você possui. A sua carteira deve ser montada de acordo com o seu perfil de investidor, o seu objetivo, o seu prazo e a sua disponibilidade financeira.
Para montar uma carteira de investimentos, você deve seguir alguns passos:
- Definir o seu objetivo: qual é o valor que você quer alcançar com os seus investimentos? Qual é o prazo que você tem para isso? Por exemplo, se você quer comprar um carro no valor de R$ 50 mil em dois anos, esse é o seu objetivo.
- Definir o seu orçamento: quanto dinheiro você tem para investir? Quanto dinheiro você consegue poupar por mês? Por exemplo, se você tem R$ 10 mil para investir e consegue poupar R$ 500 por mês, esse é o seu orçamento.
- Definir a sua alocação: como você vai distribuir o seu dinheiro entre os diferentes tipos de investimentos? Qual é a proporção ideal entre renda fixa e renda variável para o seu perfil? Por exemplo, se você é um investidor moderado, você pode alocar 60% do seu dinheiro em renda fixa e 40% em renda variável.
- Escolher os ativos: quais são os ativos específicos que você vai comprar dentro de cada tipo de investimento? Quais são as características, os riscos e as vantagens de cada ativo? Por exemplo, se você vai comprar renda fixa, você pode escolher entre poupança, Tesouro Direto, CDB, LCI ou LCA. Se você vai comprar renda variável, você pode escolher entre ações, fundos imobiliários ou criptomoedas.
- Monitorar e avaliar: como você vai acompanhar o desempenho dos seus investimentos? Quais são os indicadores que você vai usar para medir a sua rentabilidade? Como você vai comparar os seus investimentos com os seus objetivos? Por exemplo, se você quer comprar um carro no valor de R$ 50 mil em dois anos, você pode usar uma planilha ou um aplicativo para registrar os seus aportes, os seus rendimentos e o valor do seu patrimônio. Você pode usar a taxa interna de retorno (TIR) para calcular a sua rentabilidade anual. Você pode comparar o valor do seu patrimônio com o valor do carro e verificar se você está no caminho certo.
Como acompanhar e avaliar os seus investimentos
Acompanhar e avaliar os seus investimentos é essencial para verificar se você está alcançando os seus objetivos, se você está tendo uma boa rentabilidade e se você precisa fazer algum ajuste na sua carteira.
Para acompanhar e avaliar os seus investimentos, você deve:
- Registrar os seus aportes: toda vez que você investir dinheiro em algum ativo, você deve registrar o valor, a data, o tipo e o nome do ativo. Você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um extrato para fazer isso.
- Registrar os seus rendimentos: toda vez que você receber algum rendimento de algum ativo, como juros, dividendos ou aluguéis, você deve registrar o valor, a data, o tipo e o nome do ativo. Você também deve registrar a valorização ou desvalorização dos seus ativos, que é a diferença entre o preço de compra e o preço atual. Você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um extrato para fazer isso.
- Calcular a sua rentabilidade: a rentabilidade é a relação entre o que você ganhou e o que você investiu. Existem diferentes formas de calcular a rentabilidade, mas uma das mais usadas é a taxa interna de retorno (TIR), que é a taxa de juros que iguala o valor presente dos rendimentos ao valor presente dos aportes. Você pode usar uma planilha, um aplicativo ou uma calculadora financeira para fazer isso.
- Comparar com os seus objetivos: depois de calcular a sua rentabilidade, você deve comparar com os seus objetivos. Você deve verificar se a sua rentabilidade está de acordo com o que você esperava, se o seu patrimônio está crescendo conforme o planejado e se você está mais perto ou mais longe de alcançar o seu objetivo. Você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um gráfico para fazer isso.
- Fazer ajustes: se você perceber que os seus investimentos não estão indo bem, que a sua rentabilidade está abaixo do esperado ou que o seu objetivo mudou, você deve fazer ajustes na sua carteira. Você pode vender alguns ativos que estão perdendo valor, comprar outros ativos que estão em alta, mudar a sua alocação entre renda fixa e renda variável ou alterar o seu prazo ou valor do seu objetivo. Você deve fazer isso com cautela e critério, evitando agir por impulso ou emoção.
Conclusão
Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro trabalhar para você e ajudar você a realizar os seus sonhos. Para começar a investir, você precisa definir o seu perfil de investidor, montar uma carteira de investimentos adequada ao seu objetivo, orçamento e prazo, e acompanhar e avaliar os seus investimentos periodicamente.
Existem diversos tipos de investimentos disponíveis no mercado financeiro, desde os mais seguros e previsíveis até os mais arriscados e incertos. Cada tipo de investimento tem suas características, riscos e vantagens. Você deve escolher os investimentos que mais combinam com as suas necessidades, expectativas e experiências.
Investir requer conhecimento, disciplina e paciência. Você deve estudar sobre o mercado financeiro e os tipos de investimentos, seguir um plano de investimento consistente e manter a calma diante das oscilações do mercado. Investir também requer diversificação, que é distribuir o seu dinheiro entre diferentes tipos de investimentos, reduzindo os riscos e aumentando as chances de sucesso.
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