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Atualizado em 1º de novembro de 2026.
R$ 50 mil rendem R$ 348 por mês na poupança, R$ 467 no Tesouro Selic, R$ 469 num CDB de 100% do CDI e R$ 509 numa LCI de 90% do CDI, já sem imposto. A conta considera 12 meses aplicados, com o CDI a 13,65% ao ano em 29/10/2026. Entre a poupança e a LCI são R$ 1.932 no ano, mais que um salário mínimo inteiro de R$ 1.621.
Esses R$ 161 por mês a mais têm um preço: o dinheiro da LCI fica preso por pelo menos 6 meses, enquanto o da poupança sai no dia em que você precisar. A carência mínima das letras atreladas ao CDI vem da regra do CMN de maio de 2025, e muitas ofertas pedem mais tempo.
Quanto rendem R$ 50 mil por mês em cada investimento?
A tabela parte de R$ 50 mil aplicados hoje e resgatados daqui a 12 meses, com imposto e custódia descontados. A coluna “por mês” é o ganho do ano dividido por 12.
| Investimento | Taxa usada | Em 12 meses (líquido) | Por mês (líquido) |
|---|---|---|---|
| Poupança | 0,67% ao mês, isenta de IR | R$ 4.171 | R$ 348 |
| Tesouro Selic 2031 | Selic + 0,10% ao ano | R$ 5.606 | R$ 467 |
| CDB 100% do CDI | 13,65% ao ano | R$ 5.631 | R$ 469 |
| LCI 90% do CDI | 12,2% ao ano, isenta de IR | R$ 6.103 | R$ 509 |
Cálculo do Investir e Coçar, com valores arredondados. CDI diário de 0,050788% (Banco Central, série 12, 29/10/2026), mantido parado por 12 meses; poupança com aniversário em 28/10/2026 (série 195); taxa over efetiva de 13,65% ao ano (série 1178, 30/10/2026), um pouco abaixo da meta de 13,75%; Tesouro Selic 2031 com a taxa de compra de 30/10/2026 (Tesouro Transparente). IR de 17,5% em 12 meses.
A LCI de 90% do CDI é um exemplo, porque a oferta muda de banco para banco. Para outro percentual ou outro prazo, a calculadora de renda fixa do site refaz os números. A mesma comparação existe para valores menores e maiores, em quanto rendem R$ 10 mil e quanto rendem R$ 100 mil.
Quanto custa deixar parte dos R$ 50 mil com saque livre?
Pouco. Quem coloca R$ 10 mil num CDB de 100% do CDI com liquidez diária e R$ 40 mil na LCI de 90% termina os 12 meses com R$ 6.008 de ganho líquido. Comparado aos R$ 50 mil inteiros na LCI, a diferença é de R$ 95 no ano, menos de R$ 8 por mês, e R$ 10 mil ficam disponíveis a qualquer hora.
Na outra ponta, deixar tudo no CDB de liquidez diária rende R$ 5.631, R$ 377 a menos que essa divisão. É o quanto custa ter os outros R$ 40 mil livres também. O tamanho certo da parte com saque livre depende das contas de cada casa: quem gasta R$ 5 mil por mês e quer seis meses guardados precisaria de R$ 30 mil nela, e a diferença para a LCI cresce junto.
Por que o Tesouro Selic perde para o CDB com R$ 50 mil?
Por causa da custódia, a taxa que a B3 cobra para guardar o título. Ela é de 0,20% ao ano, mas no Tesouro Selic não há cobrança até R$ 10 mil por CPF, e acima disso ela pesa só sobre o excedente. Com R$ 50 mil, a taxa leva R$ 87 em 12 meses.
O adicional de 0,10% do título de 2031 não cobre esse valor, e o Tesouro Selic termina R$ 25 atrás do CDB de 100% do CDI. Com R$ 10 mil, ele ficava R$ 8 à frente. Nessa conta, a virada acontece perto de R$ 20 mil. No Tesouro Selic 2028, que pagava Selic + 0,02% em 30/10/2026, a distância para o CDB sobe para R$ 63 no ano.
São diferenças pequenas diante do valor aplicado. O que separa os dois na prática é o prazo de resgate e quem deve o dinheiro: o banco, no CDB, ou o governo federal, no Tesouro.
A LCI continua na frente em 6 e em 24 meses?
Continua, nos três prazos da tabela. A distância para o CDB muda porque o IR dele cai com o tempo, de 20% em 6 meses para 15% em 24 meses, e a LCI já parte de zero.
| R$ 50 mil por | Poupança | Tesouro Selic 2031 | CDB 100% do CDI | LCI 90% do CDI |
|---|---|---|---|---|
| 6 meses | R$ 2.044 | R$ 2.631 | R$ 2.643 | R$ 2.964 |
| 12 meses | R$ 4.171 | R$ 5.606 | R$ 5.631 | R$ 6.103 |
| 24 meses | R$ 8.691 | R$ 12.344 | R$ 12.394 | R$ 12.950 |
Cálculo do Investir e Coçar, com ganho líquido no período e as mesmas taxas da primeira tabela, mantidas paradas. IR de 20% em 6 meses, 17,5% em 12 meses e 15% em 24 meses.
Em 24 meses, a LCI soma R$ 556 a mais que o CDB, e a poupança fica R$ 4.259 atrás da LCI. Para comparar uma oferta real de LCI ou LCA com um CDB, a calculadora de LCI mostra o percentual de empate. O benefício tem risco de encolher, já que o governo estuda cobrar IOF da LCI e da LCA, ainda sem alíquota definida.
Quanto tempo leva para juntar R$ 50 mil guardando todo mês?
Com R$ 1.000 por mês debaixo do colchão, são 50 meses. Na poupança, os juros cortam 6 desses meses, e no CDB de 100% do CDI cortam 8. A LCI chega no mesmo mês do CDB nesta faixa, com cerca de R$ 490 a mais no fim.
| Guardando por mês | Sem juros | Poupança | CDB 100% do CDI |
|---|---|---|---|
| R$ 500 | 100 meses | 77 meses | 71 meses |
| R$ 1.000 | 50 meses | 44 meses | 42 meses |
| R$ 2.000 | 25 meses | 24 meses | 23 meses |
Cálculo do Investir e Coçar. Fonte das taxas: Banco Central, CDI de 13,65% ao ano em 29/10/2026 e poupança de 0,67% ao mês em 28/10/2026, mantidos parados, com o IR do CDB calculado pelo prazo de cada depósito. A Selic muda ao longo de anos, então os prazos são uma ordem de grandeza.
Repare que os juros ajudam mais quem guarda pouco. Com R$ 500 por mês, o CDB tira quase dois anos e meio da espera. Com R$ 2.000, tira dois meses, porque o dinheiro passa pouco tempo aplicado.
Quanto sobra de R$ 50 mil depois da inflação?
O IPCA acumulou 4,58% em 12 meses até setembro de 2026, segundo o IBGE, dado publicado pelo Banco Central (série 13522). Em R$ 50 mil, são R$ 2.290 de poder de compra perdidos no ano se os preços continuarem nesse ritmo.
Tirando esse valor do ganho líquido, a poupança deixa cerca de R$ 1.881 no ano, e o CDB, perto de R$ 3.341. A LCI deixa uns R$ 3.813, o dobro da poupança. Na poupança, 55% do rendimento só repõe o que a inflação levou. Na LCI, são 38%.
Se a Selic cair, qual dos quatro perde mais?
A cada 0,25 ponto a menos no CDI, os R$ 50 mil rendem cerca de R$ 103 a menos no ano no CDB e R$ 112 a menos na LCI. A poupança fica como está enquanto a meta da Selic passar de 8,5% ao ano, porque paga 0,5% ao mês mais a TR. O Copom anuncia a próxima decisão em 4 de novembro de 2026.
Os R$ 50 mil ficam protegidos se o banco quebrar?
Poupança, CDB e LCI têm a garantia do FGC, de até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, e R$ 50 mil cabem com folga nesse limite. O Tesouro Selic tem outra garantia, a do governo federal. Para saber quanta oscilação você aguenta antes de sair da renda fixa, o quiz Perfil de Cagaço mede isso em poucos minutos.
